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[偿付能力]保险公司偿付能力管理新规定 3月1日将实现

导读:1月25日,银保监会下发新版《保险公司偿付能力管理规定》(以下简称《管理规定》)。《管理规定》完善了偿付能力监管指标体系,将于2021年3月1日起正式实施。  中国银保监会相关部门负责人表示,由于原来的规定已不能完全适应...

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  1月25日,银保监会下发新版《保险公司偿付能力管理规定》(以下简称《管理规定》)。《管理规定》完善了偿付能力监管指标体系,将于2021年3月1日起正式实施。

  中国银保监会相关部门负责人表示,由于原来的规定已不能完全适应“偿二代”实施后的实际情况,需要及时总结吸收“偿二代”建设实施的最新成果以及监管实践中好的经验做法,提升偿付能力监管规章的科学性和有效性。

  7家险企不达标

  《管理规定》共6章34条,重点包括明确偿付能力监管的三支柱框架;完善偿付能力监管指标体系;强化保险公司偿付能力管理的主体责任;提升偿付能力信息透明度,进一步强化市场约束;完善偿付能力监管措施。

  与原来的规定相比,新版的《管理规定》明确了偿付能力监管的三支柱框架体系。第一支柱定量监管要求,即通过对保险公司提出量化资本要求,防范保险风险、市场风险、信用风险3类可资本化风险;第二支柱定性监管要求,即在第一支柱基础上,防范操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险4类难以资本化的风险;第三支柱市场约束机制,即在第一支柱和第二支柱基础上,通过公开信息披露、提高透明度等手段,发挥市场的监督约束作用,防范依靠常规监管工具难以防范的风险。三支柱相互联系,共同作用,构成保险业完整的偿付能力风险防范网。

  需要注意的是,《管理规定》明确,保险公司必须同时符合核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%、风险综合评级在B类及以上才为偿付能力达标公司,不符合上述三项中任意一项要求的,为偿付能力不达标公司。

  从2020年三季度偿付能力报告来看,共有6家保险公司偿付能力不达标。其中中法人寿综合、核心偿付能力充足率均为-24408%,风险综合评级为D,而其他5家公司虽然在偿付能力充足率方面合格,但是风险评级为C,未达到《管理规定》中“风险综合评级在B类及以上”的要求。

  不过,注意到,近期又新增了一家不达标保险公司。银保监会2021年第一份行政监管措施决定书显示,安心财险偿付能力充足率已经降至降至-125.7%,偿付能力严重不足,被采取责令增加资本金,停止接受车险新业务,限制董事、监事、高管薪酬水平等监管措施。

  中国社科院金融所保险与社会保障研究室副主任王向楠表示,偿付能力往往被消费者视为购买保险产品的重要依据,但偿付能力是动态的,也并非越高越好,更应关注其长期水平。

  “偿付能力是保险公司的还债能力,债务主要是对所签发保单的赔偿给付责任。偿付能力越高,保险公司正常履行保单责任的可能性越高,但偿付能力高到一定程度后,保险公司履行保单责任的能力基本不再随之提高。理想情况是综合偿付能力保持在略高于150%,可在150%~200%之间波动。”王向楠进一步认为。

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(编辑:泡泡财经)

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